Revolut, digital banking evoluto da usare sotto casa e in viaggio

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- Foto di Gerd Altmann da Pixabay.com. -

Recensione completa di Revolut il servizio di mobile banking per l'era digitale, una applicazione bancaria e di servizi finanziari evoluti per chi vive in mobilità, ama viaggiare o si sposta per il mondo per questioni di lavoro.

Revolut si presenta anche come una delle applicazioni mobile adatte a chi predilige gli acquisti presso gli shop online, ma vuole farlo in assoluta sicurezza utilizzando carte virtuali usa e getta.

Per chi ha bisogno di fare bonifici veloci perché non può attendere i tempi biblici di un normale bonifico, la app Revolut include la funzione in ricezione ed invio.

Attraverso questa recensione completa della app di digital banking Revolut apprenderai le funzionalità e caratteristiche, conoscerai i costi del servizio ed i diversi tipi di assicurazioni per tutelare te e chi ti sta accanto in vari contesti della vita.

Revolut registrazione: come registrarsi in breve

Per effettuare la registrazione e usare il servizio bancario Revolut segui i passaggi qui sotto descritti.

  1. Scarica l'applicazione dal tuo Store (Apple o Google Play) usando questo link per fare prima.
  2. Registrati con i tuoi dati personali completi. Dovrai fornire anche una copia/foto del tuo documento di identità.
  3. Aggiungi denaro collegando la tua carta o un altro conto: devono essere intestati a te.
  4. Ordina una carta Revolut fisica. Nell'attesa di quella fisica potrai usare la carta virtuale.
  5. Usa la carta Revolut fisica appena ricevuta per completare il processo di attivazione e riconoscimento come nuovo cliente Revolut.

Questa in sintesi la procedura di registrazione per utilizzare il servizio di mobile banking Revolut. Adesso facciamo conoscenza dei servizi proposti da Revolut, perché non si limitano al solo IBAN e alla carta Revolut.

Perché Revolut è mobile banking evoluto?

Il mobile banking proposto da Revolut presenta un'ampia serie di servizi finanziari tradizionali come gli investimenti in oro e in azioni, accanto a strumenti di investimento più innovativi come le criptovalute.

Il mobile banking di Revolut include anche servizi assicurativi e servizio di concierge, molto apprezzato da chi viaggia molto per lavoro o per piacere.

Per i traveler, l'applicazione offre anche un servizio di cambio valuta istantaneo con cui effettuare il cambio valutario in molteplici monete locali. Quindi anche in caso di viaggio dell'ultim'ora non si resterà senza valuta locale per effettuare pagamenti.

A seguire una lista esaustiva dei servizi forniti da Revolut.

  • Conto base gratuito con IBAN (abilitato anche ai bonifici istantanei in euro: invio/ricezione).
  • Carta fisiche e carte virtuali (usa e getta per acquisti in sicurezza).
  • Collegamento a Google Pay.
  • Protezione acquisti e protezione resi.
  • Collegamento ad altri conti per avere una panoramica unica sui tuoi fondi.
  • Conto Junior per i figli e le figlie tra i 7 e i 17 anni.
  • Possibilità di accreditare numerose valute: euro, dollaro USA, sterlina inglese, yen giapponese, yuan cinese, ecc.
  • Cambio valutario senza commissioni aggiuntive (150 valute fiat).
  • Cambio fiat-criptovaluta e viceversa.
  • Investimenti in criptovalute e oro. Tra le cripto: bitcoin, bitcoin cash, 0x, EOS, ether (ETH), litecoin, XRP, OMG, ecc.
  • Servizio pass per aree Lounge e SmartDelay.
  • Servizio Concierge.
  • Assicurazione: dispositivo mobile; medica internazionale per viaggi all'estero; sport invernale.
  • Paga i tuoi amici dalla lista e Dividi conto al ristorante/pizzeria.
  • Salvadanaio (multivaluta) per conservare fondi e spenderli in un secondo momento.
  • Rewards e sconti dagli e-commerce e negozi fisici convenizonati e grandi marche.
  • Revolut cashback di Stato associando la carta alla app IO di PagoPA.
  • Servizio donazioni già collegato alle principali Associazioni internazionali e Organizzazioni, o Ong.
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Come funziona Revolut

Spieghiamo in modo completo come funziona Revolut, il servizio di digital banking adatto per chi vive in mobilità e in viaggio per lavoro o per piacere, e adatto anche a chi predilige gli acquisti online.

Revolut nasce come applicazione mobile, ovvero la banca a portata di smartphone. In questo è del tutto simile alla tedesca N26 e all'italiana Hype.

Successivamente Revolut ha attivato la versione web, consentendo l'accesso ai servizi bancari e finanziari anche attraverso il computer di casa, tuttavia resta necessario avere l'applicazione mobile per operare dal PC (o laptop). Alla versione desktop, infatti, si accede con il numero di cellulare usato per registrarsi e con il supporto della app. La versione più completa del servizio, attualmente, è quella presente nella app.

Procediamo con ordine e vediamo il funzionamento di Revolut nel dettaglio.

Download app Revolut

Scaricata l'applicazione dall'app store del tuo dispositivo mobile, avvia la registrazione fornendo i tuoi dati personali completi. Ti verrà richiesto anche l'invio di una copia del documento personale. Questo passaggio è richiesto perché si tratta a tutti gli effetti di un servizio finanziario e bancario autorizzato e regolamentato, nel Regno Unito come in Europa (e negli USA), attraverso le varie sedi aperte dalla società a Londra, Berlino, New York e Singapore. Tutte città queste ultime dove le regolamentazioni nazionali in fatto di tutela dei clienti sono ai massimi livelli.

L'IBAN di Revolut

Il servizio bancario è inglese, ma ha una sede anche in Europa. Esso ti assegnerà un IBAN multivaluta sul quale potrai depositare diverse valute, tra cui: euro; dollaro USA; sterlina inglese (GBP) e molte altre.

Il conto in sterlina è interessante per chi viaggia spesso nel Regno Unito, o lavora tra l'Italia e la Gran Bretagna, o se intrattiene rapporti commerciali con aziende inglesi. Questo perché si possono ricevere bonifici in sterlina inglese senza dover pagare commissioni di cambio alla ricezione, inoltre, eventualmente vorrai cambiare le GBP in euro, potrai farlo in un secondo momento direttamente dall'applicazione e a costi ridotti rispetto ad un tradizionale cambiavalute.

Per ricevere bonifici in euro su Revolut ti basta fornire il nome del beneficiario (cioè tu), l'IBAN e se necessario il BIC. Revolut non applica commissioni sui bonifici: in arrivo e in uscita. In caso di bonifici SWIFT potrebbero essere applicate commissioni dall'altra banca, ma non da Revolut. Se devi inviare bonifici in Italia o in tutta europa in euro, non ci sono limitazioni e non ci sono costi, funziona normalmente come il conto di una banca tradizionale.

Carte Revolut

Per quanto riguarda le carte Revolut, il servizio di mobile banking fornisce a tutti i clienti che ne fanno richiesta una carta di debito fisica inviata a casa gratuitamente. Le funzionalità e i limiti delle carte cambiano in base al piano sottoscritto. Nel paragrafo successivo dedicato ai costi ne scriviamo più approfonditamente. Accanto alla carta fisica viene fornito un servizio di carta virtuale usa e getta, utile per i pagamenti online.

Carta fisica Revolut: può essere usata in tutti i negozi per fare acquisti di qualsiasi cosa. Il limite di spesa dipende da quanto si ha sul conto in euro o sugli altri conti in valuta. La carta è valida in tutto il mondo e può usare il plafond in euro o il plafond in altra valuta se presente. La carta Revolut presenta numerose impostazioni di sicurezza per bloccare i prelievi al bancomat, per bloccare gli acquisti online. Anche il cambio PIN e il blocco della carta si gestiscono direttamente dalla app Revolut.

Carta Revolut virtuale usa e getta: la carta virtuale del tipo usa e getta è preziosa quando si vogliono fare acquisti online e si vuol essere sicuri di non incappare in clonazioni della carta fisica o altre truffe. La carta virtuale usa e getta di Revolut la usi per un solo acquisto e poi non serve più. Devi fare un secondo acquisto? Basta attivarne un'altra. Non c'è alcun costo per la generazione delle carte virtuali usa e getta Revolut.

Da segnalare, a proposito dei pagamenti con carta Revolut, che il servizio di mobile banking ha aderito al cashback dello Stato italiano quindi è sufficiente registrare la carta nella app IO di PagoPA, per vedersi riconosciute le transazioni e infine il cashback.

Cambio valuta Revolut

Revolut è dotato di numerosi servizi, tra cui anche un servizio di cambio valuta attraverso il quale puoi scambiare numerose valute fiat.

Ipotizza di dover improvvisamente volare in Canada o in Australia per lavoro e di dover rimanere sul posto per 2 o più giorni. Di solito prelevi contanti prima del viaggio e giunto sul posto cambi in valuta locale, oppure prelevi direttamente sul posto presso un ATM. In entrambi i casi paghi commissioni elevate e, come se non bastasse, dovrai andare in giro con denaro contante.

Grazie al servizio di cambio valutario integrato nell'applicazione bancaria di Revolut, in qualsiasi momento potrai cambiare euro in altra valuta, ma anche cambiare valute esotiche in euro o in dollari, in sterlina, in dollaro canadese o neozelandese... Insomma, le combinazioni sono davvero tante e il traveler avrà modo di apprezzare lo strumento.

Assicurazioni Revolut

Revolut include alcuni servizi assicurativi ideali per chi vive in mobilità. Potrai così assicurare o attivare:

  • il dispositivo mobile;
  • una polizza assicurativa medica viaggio all'estero;
  • una polizza assicurativa sport invernale per goderti la settimana bianca tutelato.

Le assicurazioni non prevedono vincoli e sono sottoscrivibili con costi giornalieri che partono da 0,99 euro, ciò significa che ad esempio puoi attivare l'assicurazione medica anche per i soli giorni del viaggio e poi fermarla al rientro. Per le coperture e i limiti verificare l'area Assicurazione medica di Revolut.

Come leggerai nella tabella sottostante, inserita nella sezione costi di Revolut, scoprirai che alcune di queste assicurazioni sono incluse nel costo mensile dei piani a pagamento del digital banking.

Inoltre Revolut fornisce una assicurazione sugli acquisti e anche sui resi della merce acquistata presso gli e-commerce, rivelandosi quindi ideale anche per chi fa shopping online.

Ed ora scopriamo i costi di Revolut.

Quanto costa Revolut?

Il costo di Revolut dipende dal piano sottoscritto, di base il servizio è gratuito ma presenta ovviamente vari limiti. Il conto Standard, quello gratuito, presenta limiti sui prelievi giornalieri e mensili, e sul cambio valuta, ma potrebbe risultare utile per chi non fa molti prelievi e predilige i pagamenti con moneta elettronica in euro.

In sintesi i piani Revolut a pagamento sono 3:

  1. Revolut Plus: 2,99 euro al mese.
  2. Revolut Premium: 7,99 euro al mese.
  3. Revolut Metal: 13,99 euro al mese.

Il costo della Revolut metal, la carta e il piano più costoso, comprendono un'ampia serie di servizi e di benefit che si adattano ai clienti sempre in viaggio. La tabella sottostante presenta in sintesi le caratteristiche di ogni piano a pagamento.

FunzioneRevolut Plus*Revolut PremiumRevolut Metal
Revolut Junior2 conti2 conti5 conti
Pagamenti internazionali1 bonifico internazionale mese poi 0,50€Bonifici transfrontalieri illimitati e 1 bonifico SWIFT
Carta Revolut 💳GratisGratis entro 4 giorni
Metal Cashback0,1% Europa, 1% extra Europa
Prelievi200€/mese senza costi400€/mese senza costi800€/mese senza costi
AssistenzaPrioritaria
Copertura acquistiFino a 1.000€ copertura entro 365gg da acquistoFino a 2.500€ copertura entro 365gg da acquistoFino a 10.000€ copertura entro 365gg da acquisto
Protezione resi300€ entro 90gg da acquisto
Protezione bigliettoRimborso fino a 1.000€
Tasso di cambio interbancarioCambio 31 valute fiat fino 1.000€ meseSenza limiti e tassi scontati
Assicurazione dispositivoSenza scontoScontata 20%
Assicurazione medica internazionaleNon inclusaFino a 10 mln €Fino a 10 mln € + parenti stretti
Copertura sport InvernaliNon inclusaFino a 10 mln € spese mediche
SmartDelayNon inclusoAccesso gratuito lounge per te e 1 amico se volo ritarda +1 ora.Accesso gratuito lounge per te e 3 amici se volo ritarda +1 ora.
Lounge aeroportualiNon incluso1.000 lounge in tutto il mondo
Franchigia noleggio auto31 giorni di viaggio
Responsabilità personaleCopertura quando viaggi all'estero

*I servizi non compresi nel piano Plus, come ad esempio l'assicurazione medica o sport invernali, sono sottoscrivibili a parte.

Cosa prevede Revolut Junior?

Revolut Junior è il conto per i tuoi figli e figlie, dai 7 ai 17 anni, attraverso cui gestire da un'unica applicazione le loro finanze dandogli la libertà di apprendere sin da piccoli le basi dell'educazione finanziaria. Puoi gestire fino a 5 conti Junior e ricevere la carta Junior con consegna gratuita.

Con il piano Standard di Revolut puoi effettuare un massimo di 40 euro di ricarica mensile, ma se aggiorni il piano ottieni i seguenti servizi:

  • Fino a 5 conti Junior.
  • Carta Junior e consegna gratuita.
  • Nessun limite di ricarica nei conti Junior Revolut.
  • Imposta la paghetta settimanale.
  • Crea compiti che i figli devono completare per sbloccare la paghetta.
  • Crea obiettivi di risparmio per i tuoi figli.
  • Aggiungi co-genitori per gestire congiuntamente i conti Junior dei figli.
  • Protezione sugli acquisti, protezione resi e protezione biglietto.
- Foto: FeeLoona da Pixabay.com. -

Revolut junior costi e limiti

Revolut Junior ha un costo che varia in base al piano prescelto. Il piano Standard offre un conto Junior molto limitato, ma passando già al piano Plus al costo di 2,99 euro/mese si ottiene una gestione fino a 2 conti Junior.

Quindi i costi di Revolut Junior sono legati al piano inizialmente associato a l proprio conto e non prevede costi aggiuntivi.

Per quanto riguarda i limiti del conto Junior, questi sono legati al piano sottoscritto. Crudamente: i piani più costosi offrono maggiori servizi.

Concludendo

Questa ampia recensione di Revolut, il servizio di mobile banking evoluto hai appreso che la app dei servizi bancari e finanziari è ideale per chi viaggia per lavoro o per piacere, e per chi fa acquisti online ed è alla ricerca di una piattaforma bancaria che garantisca la massima sicurezza quando si comprano prodotti presso gli e-commerce.

Revolut costantemente aggiunge nuovi servizi, registrati e usala toccando o cliaccando il bottone verde qui sotto.

Domande e Risposte

Clicca o tocca la domanda per leggere la risposta.

Revolut assistenza clienti: dove la trovo?

L'assistenza clienti di Revolut è incorporata nell'applicazione. Vai nella sezione di supporto della app e chatta live con l'assistenza clienti.

Revolut non ha una email di supporto, l'assistenza puoi contattarla in chat. Se invece devi bloccare la carta, contatta il seguente numero: +442033228352. Ricorda che puoi bloccare la carta fisica direttamente dall'applicazione mobile.

Revolut dopo Brexit: cosa succede?

Revolut e Brexit sono due temi che hanno interessato molto i già clienti nella fase di passaggio del Regno Unito fuori dall'Unione Europea. Semplicemente Revolut, come hanno fatto tante altre società bancarie e finanziarie con sede a Londra, hanno aperto una loro sede in Europa per continuare a servire regolarmente e legalmente i clienti europei, italiani compresi.

Revolut per quanto riguarda l'IBAN, ad esempio, ne ha fornito uno nuovo che inizia per LT e cioè si tratta di un IBAN lituano ma a tutti gli effetti operativo nell'area dell'euro, essendo i bonifici in euro gratuiti in tutta Europa e legalmente validi.

Revolut dichiarazione redditi

Revolut e fisco italiano, ci sono dei problemi? Se fai tutto alla luce del sole e dichiari i redditi derivanti da attività da lavoro o da rendite finanziarie e così via, non hai nulla da temere.

Quando effettui la dichiarazione dei redditi dovrai dichiarare di avere un conto Revolut e dovrai dichiarare quanto vi è sopra depositato. Conviene farlo perché all'interno dell'Unione Europea vi è la comunicazione dei dati finanziari tra gli Stati.

Per quanto riguarda il bollo dello Stato italiano, e quindi se bisogna pagarlo anche sul conto Revolut, è meglio chiedere al proprio commercialista.



Foto Fabio Carbone: autore articolo
Fabio Carbone
Scrittore web tecnico ma versatile, scrive di criptovalute e blockchain per quotidiani online, siti di settore e aziende. Ha seguito un corso accademico sull'Industria 4.0 applicata al business; ha ottenuto 2 certificati blockchain professionali: BerkeleyX e The Linux Foundation.
Ghost writer e amante delle tartarughe d'acqua dolce, nel tempo libero cura il blog www.rugatartaruga.eu.
Per contatti professionali: LinkedInTelegram.

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